Open Banking Focus – Episodio 3

Il valore atteso nel medio termine per il sistema bancario domestico dai nuovi modelli di business PSD2 è di circa un miliardo di € secondo stime di Accenture.

La PSD2 in Italia è partita con applicazioni semplici come l’aggregazione dei conti ed il Personal Finance Manager.

L’account agregation consente di avere una visione unica dei conti correnti quindi saldi e movimenti senza saltare da una banca all’altra.

Il PFM invece dà ulteriore valore aggiunto in quanto strumento per la gestione finanziaria personale.

Banca Sella, Intesa SanPaolo, Illimity hanno lanciato per prime queste app, presto raggiunte anche da player non bancari come Utego.

L’account agregation, il PFM e il Business Finance Manager stanno diventando componenti abituali dell’offerta di servizi PSD2 alla clientela retail, per un quinto circa dell’opportunità Open Banking.

Ma quasi metà dell’opportunità PSD2 è legata ai casi d’uso di credito.

Le ragioni sono facili da intuire:

Maggiore efficacia nel valutare nuovi clienti.

Time to yes quindi erogazione del denaro veloce, di cui anche il concetto di Instant Lending

Miglioramento dei tassi di accettazione su segmenti difficili da valutare come  giovani, piccole aziende o start-up.

L’Instant Lending è in forte sviluppo con diverse iniziative di grande rilevanza mediatica come Aidexa, la nuova fintech dedicata alle piccole imprese e Avvera, la start-up digitale di credito al consumo del gruppo Credem